THE BELL

Есть те, кто прочитали эту новость раньше вас.
Подпишитесь, чтобы получать статьи свежими.
Email
Имя
Фамилия
Как вы хотите читать The Bell
Без спама

Одним из самых необычных на сегодняшний день и в то же время весьма прибыльных «автомобильных бизнесов» является автоломбард. Потенциальному предпринимателю необходимо понимать, что это, по своей сути, такое предприятие, которое принимает в залог автомобили и под них выдает определенную сумму, оговоренную с клиентом. Прибыльность этого бизнеса заключена в том, что это отличная альтернатива получению кредита без сбора многочисленных справок о платежеспособности и т.д.

  • Пошаговый план открытия автоломбарда
  • С чего начать открытие автоломбарда?
  • Сколько можно заработать
  • Сколько нужно денег на открытие автоломбарда
  • Какое оборудование выбрать для автоломбарда
  • Какой ОКВЭД для бизнеса
  • Какие документы нужны для открытия
  • Какую систему налогообложения выбрать для автоломбарда
  • Нужно ли разрешение для открытия
  • Технология работы автоломбарда

На фоне ограничений банковского кредитования популярность автоломбардов растет с ускоряющимися темпами. Так как это один из наиболее быстрых способов решить финансовые проблемы, рассчитаться с долгами и прочими мелкими кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учебу либо дорогие покупки. В связи с этими ориентирами открытие автоломбарда в крупных городах становится все более популярным бизнесом, набирающим рост конкурентоспособных предпринимателей в этой сфере. Как открыть автоломбард и какие особенности ведения этого бизнеса существую разберем далее.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Все, что нужно для того, чтобы открыть автоломбард - это собрать максимальный объем сведений об этом бизнесе, а также:

  • Найти финансы для старта столь необычного дела.
  • Оформить все необходимые документы - выбрать правовую и организационную форму регистрации автоломбарда, встать на учет в службе надзора по налогам и т.д.
  • Приобрести место под автостоянку для автомашин (примерно в количестве 20-40 парковочных мест), взятых под залог, и оборудовать его собственной СТО, охраной.
  • Обустроить офис, обеспечить охрану помещения соответствующей сигнализацией, «тревожной кнопкой» и подобрать квалифицированный персонал, проверенный внутренней службой на психологическую устойчивость, адекватность, надежность в плане работы и пр.
  • Найти грамотного юриста либо группу специалистов, имеющих рекомендованный опыт работы в данной сфере услуг.
  • Запустить маркетинговую рекламу и ориентироваться на свой основной бизнес-план окупаемости (доходности).

К сведению: для того чтобы открыть ломбард под кредит автомобилей, не требуется приобретение лицензии, а также, касательно финансовой стороны, невозврат, взятых под кредит или под процент денег в среднем составляет около 5-8%.

В целом если следовать ниже представленной пошаговой инструкции, то можно приложив усилия и знания, отрыть автоломбард за кратчайшие сроки. Конечно же, на что следует обратить особое внимание, так это на грамотно составленный финансовый бизнес-план ломбарда под кредит автомобилей, который потребуется тщательно проработать и утвердить в соответствующих органах.

С чего начать открытие автоломбарда?

  1. Изучить рынок услуг в сфере ломбардного бизнеса.
  2. Выбрать специализацию и режим работы ломбарда.
  3. Рассчитать капиталовложения на открытие автомобильного ломбарда.
  4. Подобрать наименование бизнесу, выдающему краткосрочные ссуды под залог движимого имущества.
  5. Найти место для ломбарда.
  6. Произвести регистрацию бизнеса как юридического лица, с получением всех необходимых пакетов документов для полноценного развития предприятия.
  7. Разработать и запустить рекламную компанию.
  8. Оборудовать помещение (офис) под ломбард.
  9. Выбрать надежное и функциональное программное обеспечение, подобрать грамотный и проверенный персонал.
  10. Подготовить пакет внутренних документов (уставов, приказов и т.д.).
  11. Реализовать надежную охранную систему офиса, автостоянки и прочих объектов.
  12. Запустить первичную рекламу, к примеру, вывесить над входом в офис плакат с надписью «Мы открылись!» и собственно само открытие ломбарда.

При выполнении всех этих этапов по открытию автоломбарда реализовать разработанный бизнес-план становится вполне осуществимо.

Сколько можно заработать

Суммы залоговых кредитов на авто находится в пределах от 70 тыс. до 2,5 млн руб. (учитывается марка, состояние автомобиля и прочее). Доход от кредита составит 2-3%, если деньги возвращены в течение 10 дней. Если кредитная сумма возвращена на протяжении одного месяца – выгода составит до 4-7%.

По статистике до 15- 20% автомобилей не возвращаются заемщикам и перепродаются ломбардом. Средняя цена авто – 300 000 руб. За автоединицу ломбард выдает 70% от размера оценки транспорта. За 30 дней ломбард получает в залог порядка 30 единиц транспорта. Таким образом среднемесячная выгода будет в размере 865 000 руб. И бизнес окупится в течение 6-7 месяцев.

Сколько нужно денег на открытие автоломбарда

Автоломбард, как и прочие ломбарды, имеет право на выдачу кредитов, но в силу своей специфики, оперирует более крупными суммами, что соответственно позволяется значительно больше заработать на процентной ставке. Однако бытует мнение, что этот бизнес сезонный. Так, к примеру, по весне или осени в среднем поток клиентуры может подрасти на 10%. При этом среднее посещение автоломбарда в день составляет около 3-5 человек.

Игроки автоломбардного бизнеса неохотно комментируют и делятся информацией об этом рынке. Подобного рода спросы на услуги ломбардов являются достаточно закрытыми и, как правило, не испытывают недостатка в клиентах и рекламе.

Известно, что на открытие автомобильного ломбарда и раскрутку бизнеса понадобится примерно от 50 до 150 тыс. долларов. Из которых минимум 5 тыс. долларов уйдут на само открытие (оформление документов, офиса, автостоянки и т.д.). Остальная сумма, в размере от 45 до 145 тыс. долларов, вложится в оборотные средства для успешной работы бизнеса.

К прочим немаловажным нюансам этого бизнеса относятся:

  • Деятельность автоломбарда напрямую зависима от количества парковочных мест на стоянке (арендуемой или собственной), то есть при отсутствии свободных мест работа приостанавливается до их появления.
  • Заключение договора между клиентом и ломбардом не должен превышать срока более чем в 30 дней, так как стоимость взятого под залог кредита в итоге в несколько раз превысит стоимость подобного кредита в коммерческом банке. Однако в случае своевременной уплаты процентов этот договор может быть продлен сроком еще на 30 дней, и так неограниченное количество раз (с оговоркой только в случае непредвиденных обстоятельств).

При невыполнении клиентом обязательств, оговоренных в договоре, его автомобиль выставляется на продажу (конечно же, спустя некоторое время после просрочки, в надежде на то, что клиент «одумается»). В среднем цена, по которой автомобиль выставляют на продажу, составляет 60% от рыночной стоимости. В случае же реализации (продажи) автомашины через посредника, то и все 100%. Условия продажи указываются, как правило, в договоре, т.е. это может быть как выставление авто на публичные торги, так и просто продажа посредником.

Таким образом, открыв собственный автоломбард и разработав качественный бизнес-план, преимущества станут очевидны. Потому что автоломбардный бизнесмен практически при любом раскладе довольно-таки быстро покроет все издержки на его открытие, а также вряд ли останется в минусе. Удачи!

Какое оборудование выбрать для автоломбарда

Успешная деятельность автоломбарда напрямую зависит от наличия рядом автостоянки и ее вместительности. Поэтому стоянке для залогового транспорта надлежит быть близко от ломбарда, иметь достаточное количество парковочных мест. Потому что, если на парковке нету свободных мест, деятельность автоломбарда по кредитованию останавливается. Также автостоянка не должна вызывать сомнений в сохранности авто, находящихся на ней.

Какой ОКВЭД для бизнеса

Для ведения бизнеса в автоломбарде нужны коды ОКВЭД, отвечающие за оказывание консультационных и информ.услуг − 74.14; услуг по хранению ценностей − 67.13.5 ; за предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества − 65.22.6.

Какие документы нужны для открытия

Для работы ломбарда требуется регистрация юр.лица. При оформления ООО понадобится заявление о гос.регистрации, Устав в 2-х экз. и, если один основатель общества, то Решение об учреждении. Если общество учреждается несколькими участниками − Протокол сборов учредителей и договор об основании ООО. Затем, квитанция на оплату гос.пошлины. Сканкопии этих документов нужны для открытия счета в банке.

Какую систему налогообложения выбрать для автоломбарда

К деятельности автоломбардов применяется общий режим налогообложения.

Нужно ли разрешение для открытия

Ломбардной деятельностью можно заниматься без лицензии, но только по юридическому адресу. В работе предприятие руководствуются Федеральным законом «О ломбардах» за № 249. Где сказано, что автоломбард обладает правом выдачи краткосрочных кредитов физ.лицам на срок до 30 дней под залог автотранспорта клиента. То есть, это не скупка с последующей перепродажей подержанного автотранспорта. Также работа ломбардов регулируется ГК РФ и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Еще следует помнить о страховании залоговых автомобилей согласно требованию законодательства РФ.

Технология работы автоломбарда

Помимо выгоды от кредитования под залог транспортных средств, автоломбард может иметь доход:

  • с оформление доверенности на авто за счет клиента;
  • со стоянки автомашины, которую оплатит заемщик.

Автоломбард должен иметь квалифицированного оценщика. От его профессионализма зависит сумма кредитования и перспектива дальнейшего сбыть залогового автомобиля. Реклама нужно на первых порах, чтобы заявить о себе. В дальнейшем рекламные компании не приносят прибыли. Для работы автоломбарда важна реклама от клиента к клиенту. Поэтому уровень услуг и сервиса – залог успеха бизнеса на автоломбарде

Все больше предпринимателей в нашей стране интересуются вопросом, как открыть автоломбард. Людям нужна пошаговая инструкция и готовый бизнес-план, чтобы начать весьма прибыльное и перспективное дело. И в этом есть смысл, потому что такая идея сегодня только набирает обороты и конкурентов в большинстве городов не существует.

Чтобы заняться такой формой бизнеса, потребуется немного потратить времени на официальную регистрацию и сбор документов, а также солидная сумма стартового капитала. Ведь вы собираетесь выдавать клиентам деньги под залог их движимого имущества. Прибыль в таком проекте получается за счет крупных финансовых вложений, которые со временем возвращаются в увеличенном объеме.

Актуальность идеи

В европейском и американском обществе уже давно стало популярным оставлять в залог машину, чтобы за короткий срок быстро получить солидную сумму денег с возможностью скорого возврата имущества. В нашей стране существует множество обыкновенных ломбардов, которые пользуются высоким спросом.

Есть ли смысл открыть автоломбард с нуля у нас? Конечно, да! Ведь большая часть населения владеет каким-либо видом транспорта, а оформить кредит в банке не всегда удобно. Да и те, в свою очередь, часто отказывают клиентам или заставляют проходить длительную процедуру регистрации. В этом смысле услуги автоломбарда оказываются более простыми и доступными.

Принцип работы в данном заведении выглядит следующим образом:

  1. Клиент обращается с определенной заявкой.
  2. Сотрудник фирмы осматривает предоставленный в залог автомобиль, оценивает его стоимость, общее состояние и определяет, какую сумму можно выдать человеку.
  3. Оформляется договор, в котором указана полученная сумма, процентная ставка, период времени, на который остается автомобиль и другие нюансы сотрудничества.
  4. Человеку выдают наличные в оговоренном размере, а машину оставляют на охраняемой стоянке.

Деятельность несложная, но имеющая определенные особенности, которые обязательно следует учитывать при построении успешного предприятия. Основной целевой аудиторией являются представители среднего класса, владельцы бизнеса, совершающие крупные и дорогие покупки. Как известно, даже при наличии определенного капитала, необходимая сумма не всегда оказывается на руках. Поэтому услуги автоломбарда так привлекательны.

С чего начать?

Коротко опишем, что нужно, чтобы открыть такую фирму. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  • Изучите рынок, то есть оцените, насколько востребованной окажется подобная услуга, на каких клиентов вы можете рассчитывать, узнайте, есть ли в регионе прямые конкуренты.
  • Тщательно продумайте формат работы, график, специализацию, правила и все нюансы сотрудничества с клиентом.
  • Попробуйте высчитать, сколько понадобится денег для регистрации, обустройства заведения и какую сумму в долг вы сможете предложить первым клиентам.
  • Подберите наименование автоломбарда, по которому его будут узнавать уже в скором будущем. Согласно закону о деятельности подобных заведений в названии фирмы обязательно должно присутствовать само слово «ломбард».
  • Подыщите подходящее место под стоянку и кабинет оценщика.
  • Уточните в органах власти, какие документы нужны для регистрации и оформите свою деятельность в рамках закона.
  • Запустите рекламную кампанию, проинформировав как можно большее число людей в городе о своем скором открытии, предоставляемых услугах и выгоде для потенциальных клиентов.
  • Займитесь обустройством офиса, который будет отвечать всем правилам безопасности.
  • Установите программное обеспечение для работы с техникой, наймите грамотный и ответственный персонал.
  • Проверьте наличие всех внутренних документов фирмы – уставы, приказы, трудовые договоры и пр.
  • Обязательно следует позаботиться об охране стоянки и офиса.
  • Установите заметную вывеску над входом и еще раз сделайте акцент на рекламе.

Если такие действия покажутся слишком сложными, новичок может воспользоваться уже готовой схемой развития бизнеса – франшизой. За определенную плату вы получите полное руководство к действию, помощь в оформлении и организации своего дела и даже продуманную маркетинговую стратегию развития.

Особенности работы

При оценке транспортного средства выдаются деньги в размере от 70 000 до 2,5 млн рублей. Конкретная сумма зависит от множества факторов:

  1. Марки машины.
  2. Года выпуска.
  3. Пробега.
  4. Технического состояния и пр.

Доход ломбарда составит определенная процентная ставка. Ее высчитывают в зависимости от срока, на который предоставляется залог. Чем больше период, тем выше показатели. Например, если финансы выдаются на 5-7 дней, то доход для владельца заведения составит не больше 2-3%. А при оплате денег на 20-30 дней этот показатель увеличится до 7%.

Согласно закону о деятельности подобных заведений залоговое имущество не может быть оставлено больше, чем на месяц. В ином случае клиенту придется оплатить всю сумму и при необходимости заключить новый договор.

Если в указанный срок должник не забрал свое транспортное средство, через определенный отрезок времени владелец автоломбарда может его продать и получить доход. Обычно цена таких машин при реализации не выше, чем 60-70% от рыночной стоимости. Все условия продажи также должны быть занесены в договор, где указывается и количество дней ожидания, в случае, если клиент одумается.

Основная деятельность автоломбарда состоит в выдаче залога на короткий срок, и только в крайнем случае реализация машин. Чаще всего клиенты возвращают указанную сумму и забирают свое транспортное средство. Согласно статистическим данным, около 10-15% таких автомобилей остается на стоянке ломбарда дольше оговоренного срока и подлежит продаже.

У данного бизнеса существуют свои плюсы и минусы. И только верно оценив их, можно решить, стоит ли открывать подобное заведение или лучше обратить свое внимание на какую-либо другую сферу деятельности. Здесь многое зависит от ваших амбиций и финансовых возможностей.

Обратите внимание, что некоторые опытные владельцы автоломбардов не принимают под залог отдельные виды машин:

  • Сильно пострадавшие в аварии или по другой причине имеющие плохое техническое состояние.
  • Слишком старые авто.
  • Взятые в кредит, который еще не выплачен полностью.
  • Редкие, эксклюзивные и дорогостоящие модели, продать которые в случае невозврата денег будет очень сложно.

Заработок в данном бизнесе ограничен лишь вашими финансовыми возможностями и размерами стоянки. Очевидно, что если все места будут заняты, то принять новый автомобиль под залог на хранение станет невозможным. Поэтому заранее продумайте, на какое количество машин обустроить доступное пространство.

Среди особенностей бизнеса также выделяют следующие нюансы:

  1. С целью качественной оценки имущества желательно наличие рядом с автоломбардом станции техобслуживания.
  2. Чтобы избежать проблем с угнанными автомобилями или нерастаможенными, следует наладить хорошие связи с ГИБДД и таможенной службой.
  3. Постарайтесь получить доступ к базе бюро кредитных историй, что поможет уточнить, выплачен ли кредит на приобретенное транспортное средство.
  4. Позаботьтесь и о том, чтобы рядом был офис нотариуса, с которым придется сотрудничать при каждом подписании договора с клиентами.

Только при таком тесном контакте с другими органами и тщательной оценке залогового имущества можно предотвратить множество проблем и обезопасить себя.

Регистрация бизнеса

Многих начинающих предпринимателей заботит следующий вопрос, можно ли ИП открыть автоломбард. Согласно закону РФ такая деятельность предполагает лишь создание юридического лица в любой форме – ООО, ОАО, ЗАО. Для этого придется собрать пакет документов:

  • Устав фирмы.
  • Регистрационное свидетельство из налоговой службы.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на территорию и помещение либо же составленный договор аренды на длительный период.
  • Разрешение СЭС и пожарной инспекции на ведение деятельности в оговоренном здании.
  • Также нужно встать на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
  • В банке открывают расчетный счет на имя фирмы для совершения безналичных платежей.

В самом начале выбирается общая система налогообложения, а также указываются правильные коды ОКВЭД:

  1. 22.6 – для совершения деятельности по краткосрочному кредитованию под залог транспортного средства.
  2. 13.5 – идет речь про хранение материальных ценностей.
  3. 14 – оказание консультационных услуг.

Прежде чем заниматься открытием и регистрацией фирмы подробно изучите Федеральный закон «О ломбардах» под №249. В нем указаны все правила подобной деятельности, различные нюансы и аспекты работы, а также требования к данным заведениям.

Помещение и стоянка

Для общения с клиентами, рассмотрения заявки, приема телефонных звонков и хранения наличных денег нужен подходящий офис. Найти его окажется не так просто, ведь он должен отвечать некоторым параметрам:

  • Находиться рядом со стоянкой для машин.
  • Быть оборудованным для удобной работы кассира.
  • Отвечать повышенным нормам безопасности (кабина оснащается пуленепробиваемыми стенами и дверью, устанавливается тревожная кнопка).

Здесь же следует разместить необходимую оргтехнику для ведения деятельности оценщика – компьютер, ПО для проверки автомобилей и их владельцев, доступ к базам данных разных организаций, ксерокс, сканер, кассовый аппарат и т. д. Обязательно наличие сейфа для хранения материальных ценностей и документов.

Недалеко от офиса должна быть и расположена автостоянка. По закону вся ответственность за сохранность транспортных средств, оставленных под залог, лежит полностью на владельце автоломбарда. Иногда такие фирмы сотрудничают с платными стоянками, но это оправдано лишь в тех населенных пунктах, где нет возможности выделить достаточно площади для собственного паркинга.

Как офис, так и стоянку удобнее всего разместить где-либо на окраинах города, например, в спальном районе. Таким образом, можно сэкономить на аренде и гораздо проще найти подходящую зону под стоянку в нужном объеме. Желательно, чтобы рядом были оживленные улицы, автострада с остановками городского транспорта, станция техобслуживания и нотариальная контора.

Обязательно позаботьтесь об установленной сигнализации, наличии пуленепробиваемой кабинки для кассира и других мерах безопасности.

Персонал

Для работы в автоломбарде особое внимание уделяют нанятым сотрудникам. Каждый из них должен отвечать высоким требованиям:

  1. Оценщик обязательно обладает всеми необходимыми знаниями и опытом, имеет соответствующую сертификацию.
  2. Охранники с военной или полицейской подготовкой.
  3. Весь персонал должен быть ответственным, дисциплинированным, порядочным.

Чтобы избежать неприятностей в процессе работы, следует заранее составить трудовые договоры, а также тщательно прописать должностные инструкции. Поскольку люди будут отвечать за материальные ценности и дорогостоящие транспортные средства, желательно проверить их на наличие судимости в прошлом и брать на работу только тех, кому вы можете доверять.

Для привлечения клиентов еще до открытия заведения следует провести рекламную кампанию. И уже к моменту начала деятельности у вас появятся первые желающие получить краткосрочный заем. Важно использовать как можно больше каналов для информирования населения о своих услугах, так как от наличия клиентов зависят полученные прибыли.

При предоставлении качественного обслуживания и адекватной оценке стоимости залогового имущества можно рассчитывать на то, что сработает «сарафанное радио» и добрая репутация автоломбарда быстро распространится по городу. Но для начала придется потратиться на целенаправленную рекламу. Для этого можно использовать:

  • Местные СМИ – газеты, журналы, телевидение, радио и пр.
  • Интернет – создайте сайт, группу в социальных сетях, размещайте информацию на городских форумах.
  • Полиграфию – раздавайте визитки, расклеивайте объявления, распространяйте листовки.

Основа успеха в данном деле – честное ведение бизнеса. Ведь вокруг существует множество похожих учреждений, которые устанавливают слишком высокие процентные ставки, целенаправленно занижают стоимость машин и делают все возможное, чтобы заполучить транспортное средство, которое впоследствии продадут по высокой цене. Если ваше заведение будет отличаться в лучшую сторону, то можно рассчитывать на быстрое увеличение клиенткой базы.

Финансовый бизнес-план с расчетами

Для открытия понадобится крупная сумма. Основные расходы перечислим в таблице.

При наличии достаточного числа клиентов можно рассчитывать на быстро возвращение потраченных средств. Например, если за месяц вы приняли на хранение 30 автомобилей по средней процентной ставке, то ваш доход составит около 800 000 рублей. Таким образом, первоначальные вложения окупятся в полной мере уже за несколько месяцев, и вы сможете расширить бизнес или вложить средства в новый проект.

Видео: как работает автоломбард?

* В расчетах используются средние данные по России

Стартовые вложения:

Выручка:

Чистая прибыль:

Срок окупаемости (без учета оборотных средств):

Автоломбард - перспективная бизнес-идея в условиях стагнации экономики. Этот бизнес может приносить высокую прибыль, но находится под пристальным контролем власти и требует больших вложений в оборот.

В условиях текущего экономического кризиса, бизнес автоломбардов становится все более востребованным среди населения, которому требуется быстрое привлечение финансовых ресурсов по приемлемой ставке. Для создания такого бизнеса не требуется специальное образование или опыт работы, но необходимы значительные инвестиции в оборотные средства, выдаваемые в качестве займов. Так же нужно полное понимание юридических аспектов функционирования этого бизнеса, контроль за которым со стороны государства в последние годы значительно ужесточился.

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2018 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.


Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

    По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

    По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Готовые идеи для вашего бизнеса

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Налогообложение и юридические аспекты открытия автоломбарда

Итак, согласно законам РФ, ломбардная деятельность представляет собой кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей и их хранение (пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах". Ломбардная деятельность в силу прямого указания Закона является исключительной, поскольку ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг (п. 4 ст. 2). Из чего следует, что при создании ломбарда нежелательно переводить уже существующее юридическое лицо на новые коды деятельности, а лучше создать новое.

Обратите внимание, что предоставлять услуги автоломбарда может быть только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель осуществлять эту деятельность не вправе. На практике это означает, что для открытия автоломбарда нужно регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Указывается, что ломбарды являются плательщиками в рамках общей системы налогообложения, поскольку на основании подпункта 7 пункта 3 статьи 346.12 НК РФ не вправе применять упрощенную систему налогообложения, как и единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Дополнительно следует учесть, что реализация невостребованного имущества, принадлежащего заемщикам, под ЕНВД не подпадает, поскольку ломбард не является собственником этого имущества (статья 346.27 НК РФ).

В случае, если ломбард взымает плату за хранение предметов залога, например, при просрочке возврата займа, то эти суммы подпадают под налогообложение НДС (налог на добавленную стоимость). В этом случае необходимо вести раздельный учет сумм налога по облагаемым и необлагаемым операциям (пункт 4 статьи 170 НК РФ).

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются ломбардами при наличии таких объектов налогообложения в общем порядке.


Готовые идеи для вашего бизнеса

Основным налогом, уплачиваемым автоломбардами, является налог на прибыль, наибольшую сложность с точки зрения учета, представляет собой НДС.

С бухгалтерской точки зрения деятельность ломбардов представляет собой достаточно сложную учетную систему. Если в некоторых, более простых видах деятельности можно вести бухгалтерский учет самостоятельно, то в случае открытия автоломбарда, настоятельно рекомендуем либо принять на работу квалифицированного бухгалтера, либо воспользоваться услугами аутсорсиноговой бухгалтерской компании.

В целях документирования займов, приема, а также учета возврата предметов залога автоломбарду необходимо использовать бланк строгой отчетности (БСО), именуемый «Залоговый билет». Его форма утверждена приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н, приказ зарегистрирован в Минюсте России. Обратите внимание, отступления от указанной формы залогового билета не допускаются. Проверка залоговых билетов является одной из наиболее частых поводов проверки деятельности автоломбардов.

Залоговый билет должен оформляться в двух экземплярах: один выдается клиенту, другой остается в ломбарде и служит основанием для внесения записей (как о выдаче займа, так и о его погашении) в кассовую книгу. Итак, залоговый билет является главным первичным учетным документом в деятельности ломбардов.

Для деятельности автоломбарда необходимо использовать следующий код ОКВЭД: 64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества».

Лицензия на деятельность автоломбарда не оформляется.

Помимо регистрации юридического лица, для ведения деятельности автоломбарда необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Как указано на сайте Росфинмониторинга, для постановки на учет организация представляет в территориальный орган Росфинмониторинга карту постановки на учет по форме, утвержденной приказом Росфинмониторинга от 06.08.2014 № 207. Карта постановки на учет может быть направлена в соответствующий территориальный орган Росфинмониторинга в электронном виде с использованием Личного кабинета организации в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)». При изменении сведений, содержащихся в карте постановки на учет, организация или индивидуальный предприниматель в течение 5 рабочих дней представляет (в том числе в электронном виде) в МРУ Росфинмониторинга карту, содержащую новые сведения.

Обратите внимание, что периодически автоломбард должен предоставлять отчетность в Центральный банк РФ согласно указанию от 30 декабря 2015 года «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда». Отчетности достаточно много. Непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов минимально влечет за собой влечет наложение административных штрафов:

    на граждан - в размере от 2 000 до 4 000 рублей;

    на должностных лиц - от 20 000 до 30 000 рублей или дисквалификацию на срок до одного года;

    на юридических лиц - от 500 000 до 700 000 рублей.

Уведомление об открытии деятельности ломбарда предоставляется в ЦБ РФ. Сроки предоставления подобного уведомления рекомендуем уточнить в региональном подразделении этой организации по месту регистрации автоломбарда.

Для получения займа клиентами предоставляются следующие документы: общегражданский паспорт владельца транспортного средства; паспорт технического средства (ПТС автомобиля); свидетельство о регистрации транспортного средства; страховка на автомобиль.

При кредитовании заемщику выдаются следующие документы: договор займа или залоговый билет; акт приемки-передачи транспортного средства, с подробным описанием предмета залога; квитанция.

И, еще один важный юридический момент. В наименовании ломбарда в обязательном порядке должно присутствовать слово "ломбард". Оно должно быть только на русском языке, чтобы было понятно для всех жителей Российской Федерации.

Оформление всех документов для открытия автоломбарда можно поручить специализированной юридической компании, которая подготовит все необходимые документы. Стоимость услуги, в зависимости от ее содержания, составляет от 5 000 рублей.

Финансовые показатели работы автоломбарда

Для расчетов финансовых показателей экономической эффективности ломбарда примем средний процент по займам, которые выдает автоломбард в размере 6% в месяц. Прибыль автоломбарда напрямую зависит от суммы привлеченных оборотных средств, которые выдаются в качестве займов. На наш взгляд, сумма оборотных средств должна быть порядка 10 миллионов рублей. В этом случае, при полном их расходовании в течение года маржинальная прибыль (прямая прибыль без учета операционных расходов, то есть расходов на обеспечение текущей деятельности) автоломбарда составит порядка 7,2 миллионов рублей в год.

На практике, в небольших населенных пунктах, с небольшим количеством автоломбардов, процентная ставка, ввиду малой конкуренции, может быть выше, но даже там, выходя на рынок, новой фирме нужно для привлечения первых клиентов, предложить особо выгодные условия для клиентов. Поэтому мы считаем ставку в 6% в месяц от выданного займа экономически обоснованной.

На практике обеспечить полное использование оборотных средств, выдаваемых в качестве займа достаточно сложно, так как финансовые ресурсы должны быть всегда в наличии, а заемщику требуются деньги, как правило, немедленно, то есть он не может ждать, когда освободится требуемая сумма. Поэтому, примем среднюю загрузку по выдаче займов на уровне 90%. В этом случае маржинальная прибыль автоломбарда составит около 6,48 миллиона рублей в год или 540 тысяч рублей в месяц.

Сумму прибыли от реализации невыкупленных автомобилей мы не будем принимать в расчет, так как при займе в размере 80% от стоимости автомобиля, учитывая расходы на его последующую продажу и вывод из оборота на срок реализации оборотных средств, а также учет дисконта для быстрой продажи автомобиля, никакой значимой дополнительной прибыли для автоломбарда не принесёт.

Операционные или текущие издержки автоломбарда

Значительные расходы составят затраты на содержание офиса и стоянки заложенных автомобилей. Нежелательно располагать стоянку заложенных автомобилей в «глухих» местах. Так как риск кражи или повреждения автомобилей в них гораздо выше. Не забывайте, что ломбард несет полную ответственность за переданное ему на хранение имущество. Желательно, чтобы автоломбард находился в непосредственной близости от нотариальной конторы, так как сделки по передаче имущества в залог должны заверяться нотариально.

Идеально, стоянку автомобилей следует расположить непосредственно рядом с офисом, так как в офисе будут хранится документы и денежные средства, которые также нуждаются в повышенной охране. Можно арендовать часть платной стоянки, принадлежащей другой организации, однако и охрана в данном случае осуществляться сторонней компанией, что не всегда безопасно.

Полная стоимость аренды офисного помещения, расположенного на территории охраняемой стоянки, составит около 60 – 100 тысяч рублей в месяц, в зависимости от региона и расположения. Еще раз напоминаем, что стоянка – очень важная часть обеспечения безопасности вашего бизнеса. Она должна быть оборудована системами видеонаблюдения, тревожной кнопкой и постом охраны, который обеспечивает круглогодичную охрану объекта.

Персонал автоломбарда (заработные плату указываем для регионов):

    Охрана, минимум два человека, с заработной платой от 25 тысяч рублей в месяц.

    Менеджер-оценщик, минимум два человека, с оплатой 40 тысяч рублей в месяц. Два человека нам необходимы для обеспечения работы автоломбарда с десятичасовым графиком (ежедневно, без выходных дней).

    Бухгалтер-кассир, с оплатой 30 тысяч рублей в месяц.

    Секретарь, с функциями администратора, для ответа на телефонные звонки и выполнения функций по хозяйственному обслуживанию офиса, с оплатой 20 тысяч рублей в месяц.

    Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста. Иметь собственных таких специалистов могут позволить себе только крупные автоломбарды, но их задействование, хотя бы частичное, обязательно для функционирования такого бизнеса. Стоимость оплаты их услуг составит порядка 30 тысяч рублей в месяц.

Итого расходы на заработную плату составят порядка 210 тысяч рублей или 270 тысяч рублей в месяц с учетом начислений на заработную плату.

Как вы видите, мы не берем минимальные заработные платы персонала, которые доступны в данном сегменте, так как к персоналу автоломбарда предъявляются значительные требования. Например, менеджер-оценщик должен обладать определенными профессиональными навыками: высокой степенью коммуникабельности, хорошим навыком работы с компьютером для юридической проверки качества и чистоты залога, навыками оценки технического состояния автомобиля и прочими навыками.

Дополнительно в структуре операционных расходов следует учесть расходы на коммунальные платежи, тревожную кнопку, для вызова вневедомственной охраны, расходы на содержание офиса, рекламу, налоги и прочие расходы. Суммарно такие расходы составят порядка 90 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, суммарные расходы на обеспечение текущей деятельности автоломбарда составят порядка 440 тысяч рублей в месяц.

Прибыль автоломбарда при указанных выше условиях составит около 100 тысяч рублей в месяц или 1,2 миллиона рублей в год.

Первоначальные инвестиционные вложения в данный бизнес, за исключением инвестиционных оборотных вложений в фонд для выдачи займов, относительно невелики. Это, прежде всего, расходы на открытие бизнеса, закупку офисной техники и необходимого программного обеспечения. В некоторых случаях потребуется обеспечение автостоянки средствами визуального контроля и сигнализации. В целом, если мы арендуем качественную уже готовую площадку с местом для стоянки автомобилей и офисным помещением, то инвестиции в основной капитал могут составить порядка 300-400 тысяч рублей.

Срок окупаемости инвестиций в проект, не направленных в оборотные средства на выдачу займов, составит около 3-4 месяцев.

В структуре расходов желательно предусмотреть создание резервного фонда на покрытие убытков, которые могут возникнуть в случае, когда автоломбард несет убытки по вине недобросовестных заемщиков или ошибок персонала.

Риски автоломбарда

Основной риск автоломбарда связан с проверкой автомобиля на чистоту, то есть на отсутствие обременений на него или на его возможное криминальное происхождение. Особый риск наличия обременений на автомобиль состоит не только в возможности потерять деньги, которые выданы в качестве займа, но и попасть под прохождение неприятной процедуры в полиции на подозрение в укрывательстве собственности криминального происхождения.

Наиболее частым видом обременения на автомобиль является приобретение его за кредитные деньги. По некоторым данным, количество автомобилей, приобретенных в кредит в России достигает 40-45%.

Итак, к прочим наиболее часто встречающимся на практике видам обременений относятся:

    автомобиль находится под арестом у судебных приставов по различным причинам (задолженность по алиментам, коммунальным платежам, неуплаты налоговых сборов и так далее;

    автомобиль находится в аренде без права продажи или сдачи в залог.

К основным способам проверки автомобиля на наличие обременений относятся:

    Проверка через бюро кредитных историй.

    Проверка в Федеральной службу судебных приставов на предмет наличия ареста имущества.

    Проверка в ГИБДД на наличие обременений.

    Проверка через реестре залогового имущества.

Существует ряд интернет-сервисов, которые позволяют оперативно проверить автомобиль по номеру государственной регистрации автомобиля или его VIN номеру.

Не всегда можно проверить наличие кредитных обременений на автомобиль. Предположим, автомобиль был приобретен за наличный расчет, а деньги покупатель получил из банковского кредита. Если покупатель не платит кредит, то по решению суда приставы могут получить права на реализацию автомобиля для погашения задолженности. В этом случае придется решать проблему через суд, который совсем не обязательно будет на стороне автоломбарда.

Другим риском автоломбарда, вытекающим из первого, является принятие автомобиля под залог при его эксплуатации по генеральной доверенности. Если в доверенности прямо не указана возможность сдачи автомобиля под залог, то лучше напрямую связаться с владельцем автомобиля и подтвердить такую возможность. На практике сделать это не всегда возможно, так как мошенники используют различные схемы для обхождения правил автоломбарда. Мы не рекомендуем автоломбардам принимать в залог автомобили, передающиеся по доверенности, так как риски этого варианта достаточно велики.

Некоторый риск представляет собой качество оценки автомобиля оценщиком автоломбарда. Конечно, оценщик может быть очень квалифицированным, но недобросовестный заемщик может использовать мошеннические схемы, которые тяжело отследить при поверхностном осмотре, например, скрутка пробега или даже перебитые номера автомобиля.

По мнению экспертов, количество проблемных для автоломбардов займов составляет 5-10%. Обязательно учитывайте риски открытия автоломбарда при входе в этот бизнес. Учтите, цена ошибки может быть достаточно велика, потеря даже одного заложенного автомобиля может свести к нулю всю прибыль, которую вы с трудом зарабатывали в течение года или более.

При качественно поставленной процедуре оценки автомобиля, все эти риски можно свести к минимуму, однако всегда присутствует человеческий фактор, на котором и могут умело сыграть мошенники или недобросовестные займополучатели.


Маркетинг и продвижение автоломбарда

Привлечение клиентов является основой успешности бизнеса автоломбарда. Необходима разработка полного цикла рекламной деятельности, которая бы обеспечивала достаточно широкий поток клиентов.

Автоломбард - это такой вид бизнеса, который эффективно продвигать через интернет-рекламу. В связи с этим, создание качественного сайта является очень важной задачей. На сайте в обязательном порядке должна быть предусмотрена опция онлайн-расчета основных параметров займа, так как это увеличивает поток клиентов на 10-15 процентов, естественно, при выставлении конкурентных условий работы.

Самую большую эффективность дает контекстная реклама через рекламные сети Яндекс и Google. Причем приоритет, в наших условиях, целесообразно отдавать сети Яндекс. Но ставки за клик в этом поисковике будут несколько выше, чем в Google.

Также эффективно использование баннеров и рекламной продукции вблизи транспортных путей и развязок.

Персональные средства продвижения, такие как социальные сети, листовки и рекламные буклеты работают в этой сфере с гораздо меньшей эффективностью.

Франшизы автоломбардов

В российском сегменте сети интернет предлагаются множество видов франшиз автоломбардов с достаточно привлекательными условиями сотрудничества. Франчайзеры предлагают любой комплекс услуг, который включает как услуги помощи в создании бизнеса, так и полное обеспечение бизнеса всеми необходимыми составляющими: от обеспечения клиентами до предоставления всего комплекса необходимых программных продуктов и сдачи отчетности автоломбарда.

Если вы выбираете вариант работы как франчайзи, то внимательно отнеситесь к выбору компании, которая предоставляет франшизу, так как конкуренция в этом сегменте франшиз достаточно велика и прибыльность, заявляемая такой компанией, может оказаться далека от реальности. Рекомендуем вам полностью вникнуть в бизнес-план создания автоломбарда, особенно в его финансовую часть.

Подводя итоги, делаем вывод, что создание автоломбарда является перспективной бизнес-идеей и такое направление бизнеса, в условиях стагнации экономики может быть весьма востребовано. Обеспечивая низкие сроки окупаемости вложений, вместе с тем, автоломбард требует значительных вложений в оборотные средства, которые используются для выдачи займов. Следует обратить внимание и на высокую степень контроля за деятельностью автоломбардов со стороны надзорных органов, которая активизировалась в последние годы.


313 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 71296 раз.

Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса

аренда + зарплаты + коммунальные услуги и т.п. руб.

Открыть автоломбард, в принципе, как и начать свой бизнес, сейчас не так уж и сложно. Но при открытии своего бизнеса, к сожалению, всегда встречаются подводные камни, которые нельзя предугадать в самом начале. Открытие автоломбарда тоже не является исключением, так как это довольно новое направление в таком виде бизнеса как ломбардный.

Безусловно, все новое сразу привлекает многих активных людей, стремящихся как можно быстрее захватить по максимуму данный рынок и получать хорошую прибыль. Но чтобы открыть автоломбард, нужно знать некоторые правила и тонкости, без которых открыть данный вид бизнеса практически не возможно.

И так начнем.

Принципы работы автоломбардов и условия для открытия такого бизнеса

Прежде всего, следует понимать, что все, что связано со словом авто, требует больших денег. Не исключение в этом и открытие автоломбарда. Ведь для выдачи кредитов людям потребуются очень большие деньги, то есть большие оборотные средства.

Так же в зависимости от площади и месте размещения автостоянки, будет варьировать стоимость ее аренды.

Как правило, автоломбарды , которые уже открылись, предоставляют условия кредитования под залог практически всех марок автомобилей, даже под залог спецтехники, автобусов и мотоциклов.

Поэтому чтобы не отставать от конкурентов, открытие автоломбарда будет сопровождаться еще большими расходами, чем планировалось на первом этапе, а также большей площадью автостоянки. Хотя ни кто не запрещает начинать с минимума.

В ходе работы автоломбарда оценка любого транспорта происходит по степени его ликвидности. Исходя из этого, больше внимание уделяется иномаркам, чем отечественным автомобилям.

Так же следует провести анализ рынка и знать своих потенциальных клиентов, или вернее слои общества, которым будут необходимы такие услуги.

Как правило, к услугам автоломбардов прибегают не большие предприниматели, которым необходимо вложить начальные средства для закупки товаров, но могут обращаться и частные лица по многим жизненным причинам.

Поэтому есть смысл открыть автоломбард в густонаселенном районе, крупном промышленном городе, а не в не большом районом центре.

Одним из критериев деятельности автоломбарда является стоимость его услуг. Данная стоимость напрямую зависит от того, какая сумма выдана и на какой срок. Естественно, что процентная ставка автоломбарда тем выше, чем выше выданная им сумма и больший срок выдачи денег.

Для того, что бы лучше это понять, приведем простой пример.

Допустим, была выдана сумма в 300 000 рублей на 8 дней. Обычно процентная ставка автоломбарда от данной суммы будет в пределах от 2,5 до 3 %. Но если та же сумма будет выдана на 30 дней, то процентная ставка увеличится и будет в пределах от 4,5 до 6,5 %.

Правовое регулирование автомобильных ломбардов осуществляется Федеральными Законами РФ №196-ФЗ «О ломбардах» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России.

Основные правила работы автоломбарда

Ломбард принимает в залог движимое имущество: автомобили, мотоциклы, катера и лодки, а также другие виды транспортных средств

Автоломбард предоставляет краткосрочные займы на срок до 1 года. Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года. Действие договора займа может быть продлено по соглашению сторон.

Ломбард заключает с Клиентом договор займа. Договор займа согласно 196 ФЗ «О Ломбардах» оформляется выдачей залогового билета (бланком строгой отчетности), который утвержден Правительством РФ

Проценты за пользование займом исчисляются за фактический срок пользования займом (подневный пересчет процентов).

Рассмотрение заявки на предоставление займа занимает от 20 до 60 минут

Согласно 196-ФЗ «О ломбардах» в случае возникновения задолженности по платежам ломбард не вправе реализовывать имущество Клиента в течение одного месяца (льготного периода) после истечения срока возврата займа.

Ломбард гарантирует конфиденциальность сделки

Ломбард обеспечивает сохранность имущества, переданного в залог. Все транспортные средства автоломбард хранит на крытых теплых паркингах, с системой контроля доступа и круглосуточной охраной.

Ломбард за свой счет страхует предмет залога на полную рыночную стоимость на весь период действия договора займа

Оценка транспортного средства

Оценка транспортного средства производится за небольшой промежуток времени, потому что все специалисты обладают большим опытом проведения оценки транспортных средств, с использованием различных методик и оборудования. Стоимость автомобиля и сумма займа определяется в соответствии с рыночными ценами на аналогичные транспортные средства, с учетом технического состояния предмета залога на момент заключения договора.

Требования к заемщику

Заем под залог автомобиля могут получить собственник транспортного средства или доверенное лицо, при наличии нотариальной доверенности. Документом, который подтверждает право собственности является паспорт транспортного средства. Обязательные требования к заемщику минимальны:

  • возраст от 18 лет
  • регистрация на территории РФ
  • собственник автомобиля / доверенное лицо

Для получения займа в автоломбарде не требуются справка о доходах, с места работы, предоставление поручителей, а также хорошая кредитная история. Это значительно экономит время заемщика.

Платежи по договору займа

Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования в соответствии в процентной ставкой по займу. Периодом фактического пользования считается количество дней с даты предоставления займа до даты его возврата.

Дополнительных обязательных комиссий и платежей ломбард устанавливать не вправе.

Максимальная полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых и не может более чем на одну треть превышать публикуемое Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории займов. На IV квартал 2016г. максимальная полная стоимость потребительского займа в ломбарде под залог транспортных средств составляет 87,139 % годовых.

Пример расчета полной стоимости потребительского займа:
При выдаче Ломбардом потребительского займа в размере 100 000,00 рублей сроком на 180 дней под 0,26% в день, сумма, подлежащая возврату составит 146 800 рублей, полная стоимость займа составит 87,139 % годовых. Иные платежи и комиссии ломбардом не взимаются.

Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа обеспечивается залогом транспортного средства, которое передается Ломбарду с полным комплектом ключей и документов.

В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором займа, обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа установлена в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, проценты за пользование займом в период начисления неустойки не взимаются.



THE BELL

Есть те, кто прочитали эту новость раньше вас.
Подпишитесь, чтобы получать статьи свежими.
Email
Имя
Фамилия
Как вы хотите читать The Bell
Без спама